Maman : 5 Conseils pour mieux gérer son budget familial

Entre les factures, les courses et les imprévus, bien gérer son budget peut ressembler à un véritable casse-tête. Pour ne plus être dans le rouge ni à découvert bancaire, voici 5 choses à faire pour mieux gérer votre budget familial. Comment bien gérer et optimiser son budget quand on est mère, mère célibataire, souvent dans le rouge, en découvert bancaire ou même endettée, et qu’on ne sait pas comment faire ?

J’étais une mère célibataire très endettée…

Il y a quelques années. J’avais plus de 12000 € de dettes et je ne pouvais plus payer mon loyer ni subvenir aux besoins de ma famille. J’étais une jeune mère célibataire, en CDI à temps plein et je cumulais, tous les mois, des dizaines d’heures supplémentaires en espérant réussir à joindre les deux bouts. 

Mais je n’y arrivais pas du tout ! Je ne savais pas quoi faire en cas de loyer impayé. Et je ne voyais pas du tout comment j’allais pouvoir sortir définitivement de l’endettement. J’étais en interdit bancaire, fichée à la Banque de France et je n’avais plus de chéquier ni de carte bleue. Franchement, c’était l’horreur !

Jusqu’au jour où j’ai fait ces 5 choses qui ont totalement changé ma vie. Et qui m’ont permis d’améliorer considérablement ma situation financière. J’étais une mère célibataire très endettée et terrorisée par l’avenir. Aujourd’hui, je suis mère de famille nombreuse, femme et épouse épanouie, auteure et cheffe d’entreprise. Et tout ça, en pratiquant l’IEF ! 

Comment gérer ses finances : 5 actions essentielles pour un budget maitrisé

Pour vous aider à bien gérer votre budget familial et avoir des finances saines qui vous permettent de construire la vie à laquelle vous aspirez vraiment, je vous dévoile les 5 actions essentielles pour un budget maitrisé. 

Attention ! Il ne s’agit pas de simples astuces. Non, non ! Dans cet article, je partage avec vous les 5 choses que vous devez absolument faire pour mieux gérer le budget familial, ne plus jamais avoir de problèmes d’argent et vivre (enfin) plus sereinement. 

Quel que soit votre situation financière actuelle, vous pouvez avoir des finances saines et enfin profiter de tout votre argent, grâce à ces 5 actions toutes simples.

Faites le point de votre situation financière

C’est la base ! En faisant le bilan de votre situation financière sur l’année écoulée, vous saurez vraiment où vous en êtes. Et vous verrez clairement comment et pourquoi vous en êtes arrivée là. Voici comment faire son bilan financier : 

1. Prenez tous vos documents sur l’année écoulée jusqu’à aujourd’hui. Pas la peine d’aller du 1^er janvier au 31 décembre. Mais allez de date à date. Cela signifie que, si nous sommes le 11 mars 2022, vous prenez tous vos documents à partir de mars 2021. C’est là qu’une bonne organisation va vous aider. Je sais que ça peut être long et fastidieux. Mais ça en vaut la peine ! Vous devez savoir où vous en êtes vraiment dans vos finances et ce que vous faites vraiment de votre argent. Surtout si vous avez l’impression de ne jamais en avoir assez, que vous êtes souvent en découvert bancaire, dans le rouge, ou encore que vous avez des dettes. 
   
2. Sur votre feuille ou un fichier Excel, faites un tableau à plusieurs colonnes : date ou mois, revenu, dépense, emprunt, remboursement, épargne, voyage, etc. Dans ce tableau, notez tout ce qui est lié à vos finances depuis 1 an. N’oubliez rien. Tout est important ! Certes, c’est long à faire. Mais cela vous permet de savoir ce que vous avez vraiment fait de votre argent pendant un an, quelles sont vos habitudes de consommations et quelle est votre mode d’organisation. 
   
3. Faites vos calculs : au bas de chaque colonne, faites une addition simple. C’est ainsi que vous connaitrez le montant de vos revenus annuel et celui de vos dépenses. Vous verrez tout de suite quand est-ce que vous dépensez le plus d’argent et pourquoi. Peut-être est-ce pendant le mois de Ramadan, ou pendant les vacances ou encore durant la période de rentrée scolaire. Le savoir va vous permettre d’avoir une meilleure organisation financière à l’avenir. 
   
4. Prenez une décision ferme et définitive : celle d’améliorer vos finances personnelles. Et, plus largement, votre vie. Il va vous falloir une bonne dose de motivation pour rester concentrée et déterminée à bien gérer et optimiser votre budget familial. Gardez à l’esprit que l’argent est le nerf de la guerre. Et que la meilleure des stratégies est d’apprendre à bien le gérer et l’optimiser. Même si ça vous prend un certain temps, ne lâchez rien !

Invoquez beaucoup Allah, surtout lorsque vous sentez que vous flanchez et rester concentrée sur ce que vous avez à faire.

Faites votre budget en fonction de vos priorités

C’est en définissant vos 3 grandes priorités que vous allez savoir comment diriger votre argent en ce sens. Pour cela, rien de plus simple ! Prenez de quoi écrire et noter ce qui est le plus important pour vous en ce moment. Concentrez-vous et faites le point. Soyez honnête avec vous-même. Ne vous préoccupez pas de ce qu’on pourrait dire ou penser. Il s’agit de vous, votre vie et votre famille. Alors, allez-y franchement ! Personnellement, lorsque j’avais plus de 12000 euros de dettes et que j’étais mère célibataire, mes 3 priorités étaient très claires :

1. Rembourser toutes mes dettes : j’avais plus de 12000 € de dettes, j’étais sans cesse en découvert, j’étais en interdit bancaire, fichée à la banque de France et je n’avais plus de moyen de paiement. 
   
2. Trouver un nouveau logement : je ne pouvais plus payer mon loyer ni subvenir aux besoins de ma famille. Mon propriétaire ne cessait de m’appeler pour récupérer son argent et je recevais des lettres huissiers aux couleurs différentes (ce qui n’était pas du tout bon signe !)
   
3. Me constituer une épargne de précaution : il s’agit d’une somme d’argent qui équivaut à 3 mois, 6 mois ou 1 an de charges (fixes et non fixes, uniquement des dépenses essentielles comme le loyer, les frais de scolarité, l’alimentation, l’électricité, l’eau, etc.). Cette épargne est un véritable filet de sécurité. Elle vous garantit une plus grande sérénité, car lorsque vous possédez cet argent, vous savez que vous pouvez faire face aux imprévus. Pour vous constituer une épargne de précaution, on conseille généralement d’épargner 10% de ses revenus mensuels. Vous devez d’abord vous assurez que vous en avez les moyens.
   
   Épargner ne doit jamais déstabiliser votre budget. Définissez une somme d’argent, même minime, que vous mettrez de côté chaque mois jusqu’à obtenir la somme souhaitée. Je vous conseille de mettre en place un virement automatique de votre compte à un compte dédié à votre épargne, surtout si vous avez tendance à dépenser l’argent que vous avez entre les mains. Et inscrivez-la dans votre budget mensuel. Ainsi, vous n’aurez pas d’autre choix que de vous constituer cette précieuse épargne de sécurité. 

Une fois que vous savez ce qui compte vraiment le plus pour vous, établissez votre budget en ce sens. Dans un tableau à 4 entrées, commencer par lister, de façon chronologique, toutes vos entrées et sorties d’argent, c’est-à-dire tous vos revenus et dépenses mensuels. Pour cela, vous pouvez vous reporter à votre dernier relevé bancaire. Il est très révélateur de vos habitudes de consommation.

Si on conseille généralement de faire son budget en début de mois ou quelques jours avant, pour ma part, je vous conseille vivement de le faire maintenant. Peu importe quel jour on est ! Grâce à votre relevé bancaire, vos factures et tickets de caisse et de paiement, vous pourrez y inscrire tous les mouvements bancaires passés et ceux à venir. 

Enlevez toutes les dépenses non essentielles, c’est-à-dire celles sans lesquelles vous pouvez vivre normalement : coiffeur, restaurant, shopping, abonnements dont vous ne profitez pas vraiment, etc. 

Vous prendrez ensuite l’habitude de préparer votre budget mensuel, chaque mois.

Il est très important de suivre votre budget régulièrement. Au moins une fois par semaine. Définissez un jour et un créneau horaire durant lequel vous ne ferez rien d’autre que de vous occupez de votre argent. 

Personnellement, je fais et je suis mon budget chaque mardi à 14 heures. C’est l’heure de ma pause budget. Pour rendre ce moment agréable (surtout au début), vous pouvez vous installez confortablement à un endroit où vous vous sentez à l’aise. Préparez-vous votre boisson préférée du moment. Et une petite douceur, si vous le souhaitez. J’appelle ça, la pause budget « chocolat-thé ».

Rembourser toutes vos dettes

C’est la base de finances saines. L’argent que vous dépensez en remboursement, vous ne pouvez pas le dépenser pour autre chose. Et c’est souvent ce qui déstabilise le budget. Donc, vous devez rembourser vos dettes au plus vite. Cela doit même être l’une de vos priorités ! Pour y arriver, vous pouvez utiliser une méthode budgétaire très simple qui va provoquer un effet « boule de neige » positif sur votre argent.

Préparez un tableau dans lequel vous allez lister vos dettes et leur montant respectif. A côté, écrivez depuis quand vous rembourser chacune d’elle et combien vous rembourser tous les mois.

Exemple : Électricité : 280 € remboursement de 20€ par mois ;
Prêt : 3000 € remboursement de 300 € par mois.

Commencez par vous concentrer sur la plus petite somme. Et faites-en sorte de la rembourser rapidement. Par exemple, en augmentant le montant de vos remboursements mensuels ou en épargnant pour la rembourser. Une fois que vous aurez remboursé la plus petite dette, vous disposerez de plus d’argent pour rembourser la suivante.

L’effet boule de neige est une méthode de remboursement simple et qui donne des résultats assez rapidement. Voir le fruit de ses efforts contribue à l’amélioration de l’estime de soi et à avoir une meilleure confiance en soi. Et ça aussi, c’est important !

Notez, dans votre budget, les sommes que vous remboursez, à date exacte. 

Pour rembourser vos dettes plus rapidement, soyez inventive et créative ! Remplacer toutes les « petites dépenses » par une autre activité. Par exemple, si vous avez l’habitude d’acheter une viennoiserie pour le goûter, faites autrement. Vous pouvez faire un gâteau vous-même ou préférer des fruits. La belle saison arrive ! C’est le moment de préparer de belles collations et assiettes colorées pour nos enfants. 

Par ailleurs, il existe une multitude d’activités gratuites : les balades (ce sont mes préférées), les activités en plein air (sport, vélo, cueillette, forêt, lac etc.). Vous pouvez aussi organiser un pique-nique par semaine, vous rendre régulièrement à la bibliothèque municipale ou encore profiter des musées gratuits. 

Restez concentrée et organisez-vous comme une pro

Je crois qu’on cherche toutes, à un moment ou un autre, à retrouver harmonie et joie dans son quotidien de maman. Il existe une multitude d’outils pour s’organiser et rester concentrée. Je pense notamment au Bullet journal pour une organisation sur mesure. D’autant plus qu’on peut y ajouter toutes les catégories qu’on veut ! Vous pouvez intégrer à votre routine le suivi de votre budget. D’ailleurs, je vous le recommande. Dans votre agenda ou votre Bullet Journal, fixez-vous un jour et un horaire précis pour faire votre pause budget. Ce rendez-vous avec votre argent va vous permettre de bien gérer le budget familial. Car, c’est à ce moment-là que vous verrez vraiment où passe votre argent. Pour pourrez rectifier le tir si vous voyez que vous entrez dans le rouge ou que vous risquez d’être en découvert bancaire, par exemple. 

L’organisation est l’une des clés du succès. En organisant les journées, les sorties et les finances, on gère mieux son quotidien. On est alors moins stressée. Et cela se ressent sur le budget !

Formez-vous sur l’argent

En tant que mère de famille, on a tendance à « faire au mieux ». En tant que cheffe de famille, monoparentale ou non, « faire au mieux » n’est pas une bonne approche. Surtout avec l’argent ! 

Parce que l’argent permet de faire plus que remplir le frigo, habiller les enfants et payer les factures. L’argent est un outil qui permet de construire la vie à laquelle on aspire vraiment. 

Vous devez considérer votre organisation financière sur le long terme. C’est ainsi que vous progresserez vers une gestion et une optimisation optimale de votre budget.  

Gardez en tête que l’argent ne doit pas créer d’angoisse ni vous empêcher de dormir et de bien vivre. L’argent est simplement un outil qui permet de construire la vie à laquelle on aspire vraiment. Je me répète volontairement, car je veux que ça entre dans votre tête, que vous le compreniez et en soyez convaincue.  

Rapprochez-vous d’Allah, lisez le Coran qui est une lumière dans cette vie, faites souvent ce qui vous fait du bien et vous procure de la joie et apprenez tout ce que vous devez savoir sur l’argent. 

Par exemple, quand on veut acheter sa maison sans riba, on apprend qu’en Islam il y a certaines choses autorisées et d’autres interdites. Il en est de même si vous voulez quitter la France pour vous installer dans un pays musulman, offrir des cours de piano à votre fils, aider votre fille à devenir une championne de bowling, changer de garde-robes, manger sainement, vous former, créer une association ou n’importe quoi d’autre ! 

Peu importe ce que vous désirez vraiment dans cette vie, vous avez besoin d’argent pour y arriver. 

C’est pour cela qu’il est important de vous former sur l’argent, d’en apprendre davantage, d’augmenter votre instruction financière. Avoir et transmettre une bonne instruction financière à vos enfants est aussi primordial. C’est ce qui va vous permettre de bien gérer le budget familial, en faisant que toute votre famille suive le mouvement. Tout en satisfaisant Allah. 

La mère est le socle de la famille. C’est elle qui tient la maison (et je ne parle pas du ménage ni de courses !). Elle est la perle que l’on chérit, reine en sa demeure et, à elle seule, peut y faire régner la joie et la douceur, ou, au contraire, le stress et l’angoisse. 

La mère est l’exemple de référence. Bien gérer son argent permet de ne pas induire ses enfants en erreur et leur montrer comment faire. 

Se former sur l’argent c’est apprendre à quoi il sert vraiment, ce qui se cache derrière l’argent, et ce que signifie réellement notre rapport à l’argent. On en apprend beaucoup sur soi-même et comment améliorer chaque domaine de vie. 

Il existe différentes manières de se former : 

• Lire des articles dans les journaux, magazines et sites web
• Regarder des vidéos
• Suivre des formations, en ligne ou en présentiel 
• Lire des livres,
• Discuter avec des personnes qui ont des finances saines

Gardez à l’esprit que vous allez évoluer à votre rythme. Pour ne pas cesser de progresser, vous devez continuer d’en apprendre davantage sur l’argent. 

Pour bien gérer le budget familial, il faut apprendre à le faire !

Je m’appelle Malika Derriche Virin. Je suis auteure, publiée depuis 2017. En 2010, je divorçais d’un époux violent. J’étais mère célibataire en CDI à temps plein, je cumulais des dizaines d’heures supplémentaires, tous les mois, en espérant réussir à joindre les 2 bouts. En vain. Je n’arrivais plus à payer mon loyer ni à subvenir aux besoins de mon foyer. Lorsque j’ai fait le bilan de ma situation financière, j’ai découvert avec effroi que j’avais plus de 12000 € de dettes. Je me suis effondrée en larmes.

Puis, je me suis fait une promesse : celle de m’en sortir, de ne plus jamais avoir de dette et d’écrire un livre dans lequel j’expliquerai aux femmes comment faire, pas à pas, pour sortir définitivement de l’endettement et devenir financièrement autonome. 

Retrouvez-moi sur mon instagram, ou je vous partage encore plus de conseils autour de la finance et la liberté financière.

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