S’il y a bien une matière que l’on n’apprend pas à l’école, c’est bien l’éducation financière ! Savoir gérer son budget, comprendre les marchés financiers, le fonctionnement des banques ou encore apprendre à bien investir pour devenir libre financièrement… Voici plusieurs leçons qui nous auraient bien aidés dans la vie ! Qu’à cela ne tienne ! C’est à nous d’être autonome et curieux afin d’apprendre ces nouvelles compétences. Pourquoi ?
Savoir bien gérer son argent et apprendre à l’investir correctement permet de mieux préparer son avenir, celui de sa famille, mais aussi à sécuriser ses économies et réaliser tous ses projets de vie. Cet article vise à vous fournir des informations essentielles sur la gestion de l’argent, en conformité avec nos valeurs et nos croyances religieuses.
Sommaire
Pourquoi l’éducation financière est si importante, surtout pour les musulmans ?
L’éducation financière permet aux personnes de prendre des décisions financières éclairées, de savoir gérer efficacement leur argent et ainsi bien planifier leur avenir. Elle est d’autant plus importante quand elle doit suivre des règles précises liées à l’éthique de notre religion, l’Islam.
En étant musulman et éduqués financièrement, nous sommes armés pour éviter les dettes, ainsi que toute sorte d’intérêts bancaires (riba) qu’ils soient apparents ou cachés. Être éduqués financièrement, c’est savoir épargner de manière éthique et investir de manière judicieuse et halal.
De plus, avec une bonne éducation financière, les musulmans peuvent comprendre les produits financiers et les risques associés, ce qui est essentiel pour éviter toutes les escroqueries et surtout s’éloigner du péché du riba.
« Ô vous les croyants ! Craignez Allah et renoncez à ce qu’il reste comme usure si vous êtes croyants. Si vous ne le faites pas alors recevez l’annonce d’une guerre de la part d’Allah et son Messager »
Sourate Al Baqara n°2 versets 278 et 279
Nous allons devoir rendre des comptes sur l’usage de notre argent : est-ce que celui-ci a été utilisé pour financer des projets nobles ou au contraire ?
Avons-nous fait circuler l’argent entre nous, ou nous avions thésaurisé, pire sans sortir de zakat (aumône) ?
Nous sommes responsables de comment on gagne cet argent et aussi comment on le dépense. L’argent halal est une source de Baraka dans nos foyers. Une bonne compréhension de la finance selon l’Islam est un élément clé pour réaliser ses projets de vie, qu’il s’agisse d’accomplir le pèlerinage, de fonder une famille, ou encore de mettre de côté pour sa retraite.
En prenant en compte cette importance, les musulmans peuvent se sentir plus en confiance dans leurs décisions financières et se préparer pour un avenir financier stable et prospère.
3 avantages à bien gérer son argent
La planification budgétaire, la gestion des dettes et l’épargne sont 3 éléments clés de la gestion de l’argent, nous allons voir les avantages de chacun :
- Pourquoi planifier un budget ? En prenant le temps de planifier un budget, vous pouvez mieux comprendre où va votre argent et déterminer les dépenses superflues que vous pouvez réduire. Un budget vous assure que vous ne dépensez pas plus que vous ne gagnez. Cela peut vous aider à éviter des dettes inutilement !
- J’ai des dettes, je fais comment ? La gestion des dettes est importante, elle vous permet de rembourser vos dettes de manière efficace et de réduire les intérêts que vous payez. En tant que musulmane, cela doit faire partie de vos PRIORITÉS financières. Avant d’acheter de nouvelles choses, veuillez à rapidement éponger vos dettes, quitte à vous serrer la ceinture sur plusieurs mois, ou années.
Le Prophète (ﷺ) a dit :
« En vérité, le plus grand péché en dehors des péchés majeurs qu’Allah a interdit avec lequel un serviteur peut rencontrer Allah, c’est qu’il meure alors qu’il a une dette (non remboursée) et alors qu’il n’a rien laissé pour que celle-ci soit honorée. »
(Rapporté par Ahmad et Abû Dâwûd).
- Pourquoi épargner ? L’épargne est le fait de mettre de côté de l’argent pour des dépenses futures, tels que des vacances, des achats importants ou des éventuels imprévus.
En mettant en place ces trois éléments, vous pouvez vous préparer pour l’avenir et réaliser vos projets de vie. De plus, la gestion de l’argent peut également améliorer votre sécurité financière et ainsi réduire le stress liée à votre budget.
Ce n’est pas une question de moyen, c’est un problème de gestion. Le plus important, ce n’est pas combien vous gagnez mais plutôt comment vous gérez votre argent !
Aïda, fondatrice de SeM conseil Ethique
Il est important de noter que la gestion de l’argent peut être différente pour chaque personne et qu’il est important de trouver des méthodes qui fonctionnent pour vous. L’Islam encourage l’épargne et l’investissement en vue de construire un avenir financier stable, il faut donc se tourner vers des méthodes conformes à la religion pour gérer son argent de manière responsable.
Il peut être utile de consulter un conseiller financier pour obtenir des conseils personnalisés et des informations sur les options de gestion de l’argent qui conviennent à votre situation personnelle et financière.
Vous pouvez contacter Aïda, fondatrice de SEM Conseil Ethique, elle vous offre un appel découverte de 20min pour faire le point sur votre situation.
5 raisons d’épargner et d’investir notre argent, quand on est une femme musulmane
- Préparer l’avenir : Épargner et investir de l’argent peut aider à se préparer pour l’avenir en vue de faire face aux dépenses imprévues, telles que les soins de santé, les dépenses liées aux enfants ou la retraite.
- Devenir libre financièrement : L’investissement peut permettre de gagner des revenus supplémentaires en dehors de l’emploi régulier, ce qui peut être particulièrement important pour les femmes musulmanes et les mères au foyer qui peuvent avoir des besoins financiers différents.
- Protéger sa famille : Épargner et investir de l’argent peut aider à protéger sa famille en cas d’imprévu, tels que des décès, de s’assurer qu’ils ont les moyens de continuer à vivre confortablement : faire des études dans le privé, partir apprendre le Coran et les sciences dans des instituts à l’étranger, s’installer, faire la hijra.. .
- Être au service de l’humanité : L’Islam nous encourage à aider les personnes dans le besoin : orphelins, malades, pauvreté… L’épargne et l’investissement peuvent être utilisés pour soutenir des causes caritatives et sociales qui sont importantes pour soi.
- Créer de la richesse : Aujourd’hui, il existe ENFIN des produits financiers en conformité avec les normes religieuses de l’Islam. Des options d’épargne et d’investissement dits “charia compliant”, comme les comptes d’épargne dans l’or, ou encore les plans d’épargne retraite et assurance-vie. En plaçant notre argent dans ce système éthique, nous faisons circuler notre argent intelligemment. Nous créons de la richesse de façon éthique et responsable.
SeM Conseil éthique : accompagner les femmes à gérer parfaitement leur budget et à investir intelligemment !
C’est pour répondre aux problématiques que rencontrent les musulmans, y compris les femmes, dans la gestion de leur finance de manière éthique et consciente, que SeM Conseil Ethique a vu le jour.
Fondée par Aïda, cette entreprise vise à aider les femmes à améliorer leur situation financière et à reprendre le contrôle de leur vie. Avec plus de 15 ans d’expérience dans les métiers de la finance et un master en finance d’entreprise, Aïda est une experte en contrôle de gestion et en éducation financière. C’est en 2022, qu’elle lance SeM pour offrir des outils et des conseils pour que les femmes puissent atteindre l’indépendance financière et vivre une vie libre de stress financier. Pour cela, elle crée 2 accompagnements “signature” :
- A.I.D.E pour reprendre le contrôle de ses finances et en finir avec les fins de mois difficiles.
- E.S.I pour découvrir l’économie islamique et apprendre à investir de manière éthique.
À travers SeM, Aïda entend promouvoir l’autonomie financière comme un moyen de vivre une vie pleine de liberté, de paix, en adéquation avec sa foi.
Zoom sur l’accompagnement A.I.D.E pour reprendre le contrôle de ses finances !
Le programme A.I.D.E a été conçu pour aider les femmes à gérer efficacement leur budget. Ce n’est pas seulement un accompagnement, mais une véritable prise de conscience sur l’argent et son utilisation, car :
- Il vous aide à optimiser vos dépenses et à épargner de manière régulière
- Il comprend un état des lieux et un audit de vos derniers relevés bancaires pour cerner votre situation financière
- Il va reconfigurer votre état d’esprit pour percevoir les opportunités, rebondir face aux difficultés et vous sentir épanoui
- Il comprend des modules sur les principes économiques, l’intelligence financière, la discipline, et l’épargne
- Il comprend 6 coachings individuels
- Il vous permet d’apprendre à donner de la valeur à chaque euro gagné et d’avoir un impact positif sur vos finances.
En résumé, la gestion de l’argent et l’investissement sont des éléments clés pour se préparer pour l’avenir et réaliser ses projets de vie. La gestion du budget est d’une grande importance ! Savoir mettre en place des méthodes de planification budgétaire, savoir comment épargner et éviter les dettes, sont des atouts pour gérer son argent de manière responsable. Surtout qu’en tant que musulmans, nous devons gérer notre argent de manière conforme à nos convictions religieuses. En évitant les produits bancaires qui comportent des intérêts, et en optant pour des épargnes islamiques. Des compétences qui peuvent s’apprendre grâce à des experts comme Sem Conseil Ethique. Ils nous accompagnent étape par étape afin de se sentir plus en confiance dans nos décisions financières, plus serein et ainsi préparer un avenir financier stable et prospère inchaAllah.
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